三人行 | 专家热议: “降本减负”增强市场主体活力
i东莞 2021-06-28 10:48:22

近日,聚焦降费呼声高、使用频度高的基础支付服务,人民银行、银保监会、国家发展改革委、市场监管总局联合推出降费措施,提出12项降费措施,涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5方面,便利百姓现金使用,进一步向实体经济让利。政策将于2021年9月30日起正式实施。初步测算,全部降费措施实施后预计每年为市场主体、社会公众减少手续费支出约240亿元,其中惠及小微企业、个体工商户超过160亿元。

降低支付服务手续费为何被屡次提及?该项政策出台的背景是什么?支付产业在构建我国新发展格局和助推经济高质量发展中起着什么样的作用?如何引导银行和支付机构降低费用让利实体经济?本期“三人行”邀请中央党校(行政学院)研究员胡敏、首都经济贸易大学产业经济研究所所长陈及、知名财经评论家谭浩俊共同探讨。

中央党校(行政学院)研究员胡敏:要从融入和服务于新发展格局出发,积极创造良好营商环境,鼓励引导本地商业银行、支付机构等加大惠企利民力度,让金融活水滋润更多市场主体。

首都经济贸易大学产业经济研究所所长陈及:降费让利,给小微企业发展带来实际利好的同时,也能进一步激发市场主体活力,助推“大众创业 万众创新”,有效提升消费能级。

知名财经评论家谭浩俊:通过进一步完善服务体系,特别是健全政府公共服务、市场化服务、社会化公益服务相结合的中小企业服务体系,搭建平台,畅通银企沟通渠道,引导双方合作共赢。

减少小微企业经营成本

记者:此次降费措施的出台背景是什么?对助力经济高质量发展有何积极作用?

胡敏:今年《政府工作报告》明确提出要“适当降低小微企业支付手续费”,这是进一步加强对小微企业和个体工商户扶持力度,降低它们的生产经营成本、激发它们的发展活力的重要举措。这几年来,国务院在降低基础支付服务方面一直大力推进。这次有关部门推出12项降费举措正逢其时。其实,这是一个互惠的举措,小微企业和个体工商户支付成本降低了,会进一步扩大生产经营和消费市场范围,促进支付行业拓展发展空间,而支付行业通过改善经营管理和技术进步,进一步提高创新能力,同时也通过主动承担社会责任,赢得市场信誉度和品牌竞争力。

陈及:当前,我国小微企业发展动力不断增强,向好因素持续增多。与此同时,不确定因素依然众多,小微企业恢复不均衡、基础不稳固,仍然面临不少挑战、风险与隐患,因此需要在继续巩固前期各项政策的基础上,深化各项具体工作举措,助力小微企业轻装上阵,促使小微企业持续稳健发展。在此背景下,四部门联合推出各项降费措施,聚焦小微企业、个体工商户,同时惠及其他市场主体及金融消费者,兼顾减费让利和行业可持续发展。这给小微企业发展带来实际利好的同时,有利于减轻企业负担,也能进一步激发市场主体活力,激活创新创业的动力引擎,提振创业创新的信心,助推“大众创业 万众创新”,有效提升消费能级,为经济迈向高质量发展提供强劲动能。

谭浩俊:小微企业和个体工商户是我国经济和社会发展的重要基础,事关上亿人就业稳固,事关经济的可持续发展。同时,小微企业和个体工商户生命力较脆弱,面对复杂的市场环境尤为脆弱。尤其是去年疫情暴发后,不少个体工商户和小微企业面临困境。在市场需求减少、融资难度增大的情况下,降低小微企业经营成本尤为必要。今年的《政府工作报告》中就要求适当降低小微企业支付手续费。这是降低小微企业经营成本、让利实体经济的更具体细化的落实,可以夯实我国经济发展的基础,对于落实“六稳”“六保”政策措施具有重要意义。也有助于降低资金流通成本,进一步优化营商环境,促进消费提质扩容,对助力国民经济高质量发展有积极作用。

现代支付促进资金高效流转

记者:近年来,支付产业各方持续优化支付服务供给。结合当前支付产业新形势,如何更好发挥新型支付方式在构建新发展格局中的作用?

胡敏:业内人士将当前我国支付产业发展的新态势归纳为规模增长、效率领先、重视安全、技术驱动、分层监管、标准自律等新的趋势,其核心是通过技术升级、标准服务、可靠安全、粘合用户等服务质量的提升,为用户提供更加安全、便捷和高效的支付产品和服务,支付产业看起来只是降低支付手续费的小措施,但事实上改进了整个金融服务的供给质量,是金融领域的深化供给侧结构性改革,为的是改善金融服务能力和水平,促进全社会加快资金周转、提高社会资金使用效益,这有利于创新金融服务格局,更好地促进实体经济发展,有利于切实降低国民经济流通环节的交易成本,促进整体经济运行更加畅通,促进国内经济大循环。

陈及:支付产业以促进资金安全、高效流转循环为己任,通过畅通资金,衔接微观主体,通过新兴电子支付特别是信用类支付工具使用,刺激消费,扩大内需,拉动经济增长。随着生物识别技术的完善和精准度的提高、人工智能技术的成熟以及数字货币的推广落地,支付行业未来仍具有较多发展机遇与革新的可能,支付产业数字化转型发展将为新发展格局提供重要推动力。支付产业发展与实体经济休戚与共。要持续深化支付服务供给侧改革,把握科技革命的趋势与脉搏,推动支付科技创新和服务提升,助力提高社会资金流转效率,同时,坚持科技赋能,深化应用,以优质服务和科创能力打造自身的行业竞争力,更好发挥服务实体经济的积极作用。

谭浩俊:目前,我国的支付方式呈现移动化、数字化的发展趋势,形成多元支付体系。创新的数字化支付服务,满足了消费者便捷和多元化的支付需求,提升了支付结算效率,助推实体经济发展,促进社会消费繁荣。同时,新的支付方式也契合了当前新业态,例如线上直播卖货等,帮助市场打通了供需两侧,有利于挖掘潜在消费市场,为扩大内需、构建新发展格局提供助力。当前,支付产业积极推进移动支付便民工程,完善支付、金融服务功能及公交地铁出行等高频便民场景建设,不仅便民,还助力实现区域公共服务便利共享,助推区域一体化发展。此外,支付应用与技术创新、产业发展的有机融合,如人工智能、物联网、区块链、5G等在支付领域的创新应用,让科技赋能金融,催生发展新动能。

畅通金融服务实体经济渠道

记者:东莞实体经济发达,市场主体数量庞大。政府该如何鼓励引导银行、支付机构等加大惠企利民力度,积极推出减费让利措施?

胡敏:东莞实体经济发达,中小微企业和个体工商户既数量庞大又活跃,在扶持企业发展方面最能让市场主体感受到政府扶持的力度和温度,只要有合适的“阳光雨露”,企业就能够“茁壮成长”。所以,地方政府要从尽快融入和服务于新发展格局出发,积极创造良好的营商环境,积极鼓励和引导本地商业银行、支付机构等加大惠企利民力度,让金融的活水滋润更多的市场主体,企业活了,金融机构才能进一步做大,地方经济才更有发展空间,对此一定要算大账算长远账。

陈及:大规模减费让利是国家提振经济的重要举措。鼓励引导本地商业银行、支付机构等积极推出减费让利措施,政府首先要畅通金融服务实体经济渠道,改革完善货币信贷投放机制,引导金融机构扩大信贷投放、降低小微企业信贷综合融资成本,精准有效支持实体经济。另外,要巩固细化各项政策举措、鼓励各界宣传贯彻扶持政策,根据行业属性、地区差异,“靶向”制定行业一揽子扶持政策,扩大小微企业政策受惠面。确保降费工作取得实效,首先要加强银行服务监管,对信贷、助贷、增信等环节收费问题予以规范。其次,要完善商业银行绩效考核和激励机制。推动商业银行基层分支机构下沉工作重心,提质增效,为小微企业、民营企业注入内生动力。最后,要更好地发挥政府性融资担保基金作用,强化融资服务平台建设,着力破解小微企业、民营企业信息不对称、信用不充分问题。

谭浩俊:引导鼓励金融机构减费让利实体经济,首先要健全政策支撑体系,完善发展环境。要强化公平竞争审查的刚性约束,既要加强对银行和支付机构不合理收费的监管,也要加强权益保护,确保银行和支付机构的资金回收、适当获利,营造和完善利于金融机构和小微企业两者共同发展的环境;其次是建立高效服务体系,通过进一步完善服务体系,特别是健全政府公共服务、市场化服务、社会化公益服务相结合的中小企业服务体系,搭建平台,畅通银企沟通渠道,引导双方合作共赢;此外,要鼓励引导金融机构创新金融产品,提升专业化水平,回归服务实体经济本心。

文字:向连 王东

编辑:黄刘意